एक्सिस बैंक के Q4 PAT में मामूली गिरावट, प्रोविज़न में उछाल

मार्च में खत्म हुई तिमाही के लिए Axis Bank का नेट प्रॉफ़िट थोड़ा कम होकर ₹7,071 करोड़ रह गया। इसकी वजह यह थी, कि बैंक ने इस तिमाही में एक बार के लिए कुछ अतिरिक्त प्रोविज़न (पैसे अलग रखना) किया था। बैंक ने कहा "बदलती हुई और अंदाज़ा न लगाई जा सकने वाली मैक्रो-इकोनॉमिक और जियोपॉलिटिकल अनिश्चितताओं का आकलन करने के बाद बैंक ने इस तिमाही में ₹2,001 करोड़ का एक बार का अतिरिक्त प्रोविज़न किया।" कुल मिलाकर बैंक के प्रोविज़न और आकस्मिक खर्च पिछले साल के ₹1,359.35 करोड़ से बढ़कर ₹3,522 करोड़ हो गए।

Axis Bank के मैनेजिंग डायरेक्टर और CEO Amitabh Chaudhry ने कहा "हमारे पोर्टफ़ोलियो में ऐसा कुछ भी नहीं है, जिससे यह पता चले कि इन प्रोविज़न का इस्तेमाल कहाँ होगा। यह आज की स्थिति पर आधारित नहीं है, बल्कि पूरे पश्चिम एशिया का माहौल अभी भी अनिश्चित बना हुआ है। इसलिए हमने सोचा कि यह समझदारी होगी कि हम इस संकट के बढ़ने की संभावना को देखते हुए पहले से ही प्रोविज़न कर लें, और ज़ाहिर है, अगर यह संकट हल हो जाता है, तो हमारे तय नियमों के हिसाब से किए गए ये प्रोविज़न वापस हमारे खाते में आ जाएँगे।"

रिकॉर्ड ग्रोथ को संतुलित करना

इस प्राइवेट सेक्टर बैंक की नेट इंटरेस्ट इनकम रिपोर्ट की गई तिमाही में पिछले साल के मुकाबले 4.7% बढ़कर ₹14,457 करोड़ हो गई। नेट इंटरेस्ट मार्जिन पिछली तिमाही के 3.64% और पिछले साल के 3.73% से थोड़ा कम होकर 3.62% रह गया। मैनेजमेंट ने बताया कि मार्जिन के लिए उनका 'थ्रू-साइकिल' अनुमान अभी भी 3.80% पर बना हुआ है। दूसरी इनकम पिछले साल के मुकाबले 11.2% कम होकर ₹6,023 करोड़ रह गई, इसकी मुख्य वजह यह थी, कि रिपोर्ट की गई तिमाही में ट्रेडिंग में ₹606 करोड़ का नुकसान हुआ था। फ़ीस से होने वाली इनकम और तीसरे पक्ष के उत्पादों से मिलने वाली फ़ीस में पिछले साल के मुकाबले 4% की बढ़ोतरी हुई।

बैलेंस शीट साल-दर-साल 17% बढ़कर 18.87 लाख करोड़ रुपये हो गई, जिसमें नेट एडवांसेज में साल-दर-साल 19% और कुल जमा में साल-दर-साल 14% की बढ़ोतरी हुई। फंड्स की लागत जनवरी-मार्च में थोड़ी कम होकर 5.06% हो गई, जो एक तिमाही पहले 5.07% थी।

नेट एडवांसेज के भीतर कॉर्पोरेट बुक में साल-दर-साल 38% की बढ़ोतरी हुई, जिसके बाद छोटे और मध्यम उद्यम (SME) सेगमेंट में 24% और रिटेल बुक में 8% की बढ़ोतरी हुई। रिटेल सेगमेंट के भीतर, होम लोन और ग्रामीण लोन, जो बुक का बड़ा हिस्सा बनाते हैं, और साल-दर-साल आधार पर सिंगल डिजिट ग्रोथ देखी गई। दूसरी ओर प्रॉपर्टी के बदले लोन और छोटे व्यवसायों के लिए बैंकिंग बुक में साल-दर-साल क्रमशः 16% और 17% की बढ़ोतरी हुई। क्रेडिट कार्ड बुक में भी साल-दर-साल केवल 4% और क्रमिक आधार पर 1% की बढ़ोतरी हुई। चौथी तिमाही (Q4) के दौरान बैंक ने 10 लाख से ज़्यादा नए क्रेडिट कार्ड जारी किए।

जमा के भीतर, चालू खाता और बचत खाता (CASA) जमा में साल-दर-साल 11% की बढ़ोतरी हुई, जो बढ़कर 5.28 लाख करोड़ रुपये हो गई, जिससे 31 मार्च तक CASA अनुपात 40% हो गया। सावधि जमा (Term deposits) में साल-दर-साल 16% की बढ़ोतरी हुई, जो 31 मार्च तक बढ़कर 8.06 लाख करोड़ रुपये हो गई। रिपोर्टिंग तिमाही के लिए जमा की लागत थोड़ी कम होकर 4.73% हो गई, जो एक तिमाही पहले 4.77% थी।

एक्सिस बैंक के मुख्य वित्तीय अधिकारी पुनीत शर्मा ने कहा “बैंक का प्रयास वित्तीय वर्ष के आधार पर उद्योग की तुलना में तेज़ी से बढ़ना है, और हम मध्यम अवधि में, जो हमारे लिए 3-5 साल का समय है (3 साल के ज़्यादा करीब, 5 साल के नहीं), उद्योग की ग्रोथ से 300 बेसिस पॉइंट्स ज़्यादा हासिल करेंगे।”

बैंक की पूंजी स्थिति के मामले में 31 मार्च तक पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CAR) 16.42% रहा, जिसमें कॉमन इक्विटी टियर-I अनुपात 14.38% था। लिक्विडिटी कवरेज अनुपात 117% रहा। बोर्ड ने शेयरधारकों और रेगुलेटरी मंज़ूरी के अधीन, डेट इंस्ट्रूमेंट्स के ज़रिए ₹35,000 करोड़ तक और इक्विटी जारी करके ₹20,000 करोड़ तक जुटाने को मंज़ूरी दे दी।

बैंक की एसेट क्वालिटी में क्रमिक आधार पर सुधार हुआ। ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) अनुपात 1.23% रहा, जबकि एक तिमाही पहले यह 1.40% था, और नेट NPA अनुपात 0.37% रहा, जबकि 31 दिसंबर को यह 0.42% था। बैंक का प्रोविज़न कवरेज अनुपात तिमाही आधार पर 70% पर अपरिवर्तित रहा। क्रेडिट कॉस्ट भी कम हुई और रिपोर्टिंग तिमाही में 0.75% रही, जबकि एक तिमाही पहले यह 1.02% थी। रिपोर्टिंग तिमाही में नए स्लिपेज कम होकर ₹4,709 करोड़ रह गए, जबकि दिसंबर तिमाही में यह ₹6,007 करोड़ थे।

एफिशिएंसी में बदलाव

टेक्नोलॉजी के ज़्यादा इस्तेमाल की वजह से बैंक के वर्कफोर्स में 3% की कमी आई। 31 मार्च तक बैंक के कर्मचारियों की संख्या घटकर 1,01,300 रह गई, जबकि एक तिमाही पहले यह 1,01,850 थी। इस प्राइवेट बैंक के लिए टेक्नोलॉजी में निवेश, ऑपरेटिंग खर्च का 9-10% है।

बोर्ड ने 31 मार्च को समाप्त हुए वर्ष के लिए, ₹2 अंकित मूल्य वाले प्रति इक्विटी शेयर पर ₹1 का डिविडेंड देने की सिफ़ारिश की है। शुक्रवार को एक्सिस बैंक के शेयर 0.3% की गिरावट के साथ ₹1,365.90 पर बंद हुए।