2023 में रिटेल स्टोर्स पर UPI ट्रांसक्शन्स 118 प्रतिशत बढ़ गया

यूपीआई लेनदेन UPI Transactions में अर्ध-शहरी और ग्रामीण स्टोरों पर मात्रा और मूल्य में क्रमशः 118% और 106% की वृद्धि देखी गई, जो देश में टियर II क्षेत्रों से परे यूपीआई UPI की बढ़ती स्वीकार्यता को दर्शाता है। इसके अलावा mPOS स्वीकृति में भी मूल्य में 5% की वृद्धि देखी गई, जो छोटे व्यापारियों के बीच अत्याधुनिक तकनीक को अपनाने पर जोर देती है।

बीमा पॉलिसी Insurance Policy की खरीद और प्रीमियम संग्रह में लेन-देन की मात्रा में 150% और नए ग्राहक अपनाने में 140% की वृद्धि हुई है, जो भारत में बीमा प्रवेश की चुनौतियों का समाधान करने में डिजिटल खुदरा स्टोरों की भूमिका और नागरिकों के लिए बहु-उपयोगिता केंद्रों में उनके क्रमिक विकास को रेखांकित करता है।

ये जानकारियां पेनियरबाय द्वारा जारी 'रिटेल-ओ-नोमिक्स' शीर्षक वाली पैन-इंडिया रिपोर्ट के तीसरे संस्करण का हिस्सा हैं। यह रिपोर्ट देश भर में किराना स्टोर, मोबाइल रिचार्ज स्टोर, मेडिकल दुकानें, ग्राहक सेवा बिंदु, ट्रैवल एजेंट आदि सहित दस लाख से अधिक पेनियरबाय रिटेल टचप्वाइंट पर किए गए लेनदेन के आधार पर तैयार की गई है। निष्कर्षों में जनवरी से नवंबर 2023 तक के व्यावसायिक आंकड़ों की तुलना वर्ष 2022 की इसी अवधि से की गई है।

देश भर में नए पंजीकृत खुदरा विक्रेताओं की संख्या में 9% की वृद्धि हुई है, जो नजदीकी दुकानों पर वित्तीय और डिजिटल लेनदेन की सुविधा प्रदान करके भारत की विकास कहानी में भाग लेने के लिए खुदरा समुदाय की उत्सुकता को रेखांकित करता है। कुल मिलाकर लेन-देन में मात्रा और मूल्य दोनों में 10% की वृद्धि हुई। लेन-देन में न केवल बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं शामिल हैं, बल्कि उपयोगिता भुगतान, नकद संग्रह, क्रेडिट, बीमा, सहायता प्राप्त वाणिज्य और बहुत कुछ जैसी डिजिटल सेवाएं भी शामिल हैं, जो इन क्षेत्रों में उपभोक्ताओं के बीच उनकी बैंकिंग और जीवन शैली की जरूरतों के लिए सहायक डिजिटल तरीकों की ओर एक महत्वपूर्ण व्यवहारिक बदलाव का संकेत देता है।

2023 में ग्रामीण और अर्ध-शहरी डिजिटल काउंटरों के लिए महत्वपूर्ण माइक्रो एटीएम और एईपीएस नकद निकासी, अपेक्षित वृद्धि से कम रही। और MATM डिवाइस की मांग मजबूत बनी रही, जिससे पिछले वर्ष की तुलना में खरीदारी में 17% की वृद्धि हुई। और लेन-देन की मात्रा में कमी आई, प्रति लेन-देन औसत नकद निकासी 2022 में 2595 से थोड़ी बढ़कर 2023 में 2624 हो गई। और विशेष रूप से डीबीटी रिलीज के दौरान, विशेष रूप से पीएम किसान योजना क्रेडिट के दौरान, एईपीएस निकासी में लगातार 30-40% की वृद्धि हुई।

खुदरा काउंटरों पर नकदी संग्रह में 65% की आश्चर्यजनक वृद्धि पर भी प्रकाश डाला गया है, जो देश भर में क्रेडिट और वित्तीय समाधानों की बढ़ती मांग को दर्शाता है। और 1,700 करोड़ के औसत मासिक संग्रह के साथ कंपनी ने विभिन्न प्रक्रियाओं में बढ़ी हुई मांग देखी, जिसमें एनबीएफसी, एमएफआई और लघु वित्त बैंकों के लिए ईएमआई संग्रह में उल्लेखनीय 25% की वृद्धि शामिल है। ईएमआई संग्रह में यह बढ़ोतरी जमीनी स्तर पर ऋण और वित्तीय पेशकशों में बढ़ती जागरूकता और रुचि का प्रतीक है। इसके अतिरिक्त ओटीटी, ऑनलाइन शिक्षा और ऑनलाइन गेमिंग के लिए सब्सक्रिप्शन में सकारात्मक वृद्धि डिजिटल सेवाओं की अव्यक्त मांग को रेखांकित करती है, जो डिजिटल उत्पादों के प्रति भारत की बढ़ती आत्मीयता को दर्शाती है।

क्रेडिट उत्पादों के बीच व्यवसाय, व्यक्तिगत और स्वर्ण ऋणों में तेजी से वृद्धि हुई, ऋण वितरण में सात अंकों का आंकड़ा पार हो गया। और प्रभावशाली ढंग से 21% आवेदक क्रेडिट के लिए नए थे, जो एक बढ़ती प्रवृत्ति को दर्शाता है। और 28-30 की औसत आयु एक गतिशील युवा उद्यमशीलता आधार को उजागर करती है। एसएमई की कार्यशील पूंजी और व्यक्तिगत जीवनशैली के उन्नयन को पूरा करने वाले ये ऋण भारत की निर्बाध प्रगति के लिए स्केलेबल किफायती क्रेडिट समाधान की तत्काल आवश्यकता को रेखांकित करते हैं।

सहायक ई-कॉमर्स खंड मेटा-कॉमर्स इस वर्ष एक और महत्वपूर्ण आकर्षण के रूप में उभरा जिसमें ~40,000 खुदरा विक्रेताओं का नेटवर्क सक्रिय रूप से ई-कॉमर्स सेवाएं प्रदान करने में लगा हुआ है। और विशेष रूप से उल्लेखनीय ब्रांडेड शॉप श्रेणी का पर्याप्त आकर्षण है, जिसमें उपभोक्ता इलेक्ट्रॉनिक्स, मोबाइल सहायक उपकरण, रसोई उपकरण और अन्य शीर्ष ब्रांड शामिल हैं। ईकॉमर्स पोर्टफोलियो में लोकप्रिय श्रेणियों में किराना, सौंदर्य, खिलौने और स्वास्थ्य देखभाल उत्पाद शामिल हैं। ब्रांडेड दुकान श्रेणी में औसत टिकट का आकार 3,184 था, जबकि बाकी ईकॉमर्स पोर्टफोलियो के लिए यह 1,586 था।

वित्त वर्ष 2023 में खुदरा काउंटरों पर री-बैंकिंग में वृद्धि देखी गई, 175,000 नए चालू और बचत खाते खोले गए। रिपोर्ट में पिछले वर्ष की तुलना में खाते की शेष राशि में 202% की मजबूत वृद्धि पर प्रकाश डाला गया है।

पेनियरबाय के संस्थापक एमडी और सीईओ आनंद कुमार बजाज Anand Kumar Bajaj Founder MD & CEO PayNearby ने कहा रिटेल-ओ-नॉमिक्स एक कथा को दर्शाता है, जहां भीतरी इलाके न केवल शहरी क्षेत्रों के साथ तालमेल रखते हैं, बल्कि सक्रिय रूप से औपचारिक अर्थव्यवस्था में एकीकृत होते हैं। जीटीवी में उछाल न केवल पारंपरिक बैंकिंग और एटीएम सेवाओं में वृद्धि का परिणाम है, बल्कि यूपीआई और एमपीओएस, एनटीसी क्रेडिट समाधान, बीमा, ई-कॉमर्स और अन्य जैसे उत्पादों को अपनाने का भी परिणाम है। इसके बावजूद अभी भी एक बड़ी अप्रयुक्त बाजार की जरूरत है, आसान अपनाने के लिए सही उत्पाद, मूल्य निर्धारण और वितरण। इस रिपोर्ट का उद्देश्य विशेष रूप से टियर II और उससे आगे में व्यापक वित्तीय और डिजिटल सेवा पहुंच के लिए संवादों को उत्प्रेरित करना और उपायों को लागू करना है। इस दृष्टिकोण के लिए प्रतिबद्ध, हम उपयोगकर्ता-अनुकूल के माध्यम से खुदरा विक्रेताओं और उपभोक्ताओं को सशक्त बनाते हैं, और हमारे वितरण-ए-ए-सर्विस नेटवर्क के माध्यम से प्रौद्योगिकी सरलीकरण और लोकतंत्रीकरण पर ध्यान केंद्रित करना।

एक उदाहरण हमारे नेटवर्क में सहायक ईकॉमर्स की शुरूआत है। इस सेवा के साथ ग्रामीण आकांक्षी ग्राहकों को पास की दुकान पर सबसे अच्छे उत्पाद मिल रहे हैं, खुदरा विक्रेताओं को बढ़ी हुई आय दिखाई दे रही है, और ई-कॉमर्स भागीदार न केवल नए बाजारों तक पहुंच रहे हैं, बल्कि कम रिटर्न दर भी देख रहे हैं, जिससे समग्र व्यावसायिक लागत का अनुकूलन हो रहा है। और वास्तव में मेटा कॉमर्स के माध्यम से रिटर्न दरें बी2सी ईकॉमर्स प्लेटफार्मों द्वारा देखी गई मानक रिटर्न दर का लगभग 1/3 है, जो समग्र उपभोक्ता अनुभव में खुदरा काउंटरों पर मानवीय हस्तक्षेप द्वारा निभाई गई महत्वपूर्ण भूमिका को उजागर करती है।

बिल भुगतान में मूल्य में 74% और मात्रा में 39% की वृद्धि हुई, जबकि मोबाइल रिचार्ज में 3% की वृद्धि हुई। और सहायता प्राप्त आयकर रिटर्न सेवाओं में 4% की वृद्धि हुई। त्योहारों के दौरान यात्रा बुकिंग में उड़ानों में 8% और रेल बुकिंग में 6% की वृद्धि बनी रही। नए पैन कार्ड जारी करने और सुधार में 437% की बढ़ोतरी हुई। विशेष रूप से 41% बैंकिंग लेनदेन दोपहर 3.00 बजे से रात 9.00 बजे तक हुए, जो विशेष रूप से PayNearby नेटवर्क के भीतर बैंकिंग और डिजिटल जरूरतों को पूरा करने में खुदरा दुकानों की महत्वपूर्ण भूमिका को उजागर करता है।