पेमेंट इंडस्ट्री ने यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस (UPI) और RuPay डेबिट कार्ड की ग्रोथ के लिए "बहुत कम सब्सिडी आवंटन" पर निराशा जताई है।
इंडस्ट्री के अनुसार मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR) और कम सब्सिडी के बिना डिजिटल पेमेंट की ग्रोथ पर बहुत बुरा असर पड़ेगा।
वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने UPI और RuPay डेबिट कार्ड के लिए प्रोत्साहन खर्च के तौर पर 2,000 करोड़ रुपये आवंटित किए थे।
डिजिटल ट्रांजैक्शन पर मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR) लगता है, यह एक फीस है, जो बैंक डिजिटल पेमेंट की सुविधा देने के लिए बिक्री के समय व्यापारियों से लेते हैं। 2020 में सरकार द्वारा इसे माफ करने से पहले UPI MDR 30 बेसिस पॉइंट था। एक बेसिस पॉइंट एक प्रतिशत पॉइंट का सौवां हिस्सा होता है।
कंपनी के चीफ एग्जीक्यूटिव ने कहा "UPI ट्रांजैक्शन वैल्यू की ग्रोथ पहले ही 13 प्रतिशत तक गिर गई है। और ग्रामीण इलाकों में विस्तार करने और UPI की असली क्षमता का फायदा उठाने के लिए, आपको इस राशि का चार-पांच गुना निवेश करने की ज़रूरत है। सब्सिडी के बिना UPI सेक्टर में प्राइवेट कंपनियों के ऐसा करने की संभावना नहीं है।"
पेमेंट काउंसिल ऑफ इंडिया (PCI), जो पेमेंट और फिनटेक कंपनियों का प्रतिनिधित्व करती है, और अपनी टिप्पणियों में कड़ी आलोचना की।
PCI के चेयरमैन विश्वास पटेल Vishwas Patel ने कहा "UPI के ज़ीरो MDR और सरकार द्वारा हर दिन 30 करोड़ ट्रांजैक्शन को मुफ्त में प्रोसेस करने के लिए सिर्फ 2,000 करोड़ रुपये अलॉट करने से, स्केलिंग और ग्रोथ के लिए पूरे इकोसिस्टम में फंड की कमी हो जाएगी। फिनटेक इंडस्ट्री के लिए इस तरह के इंसेंटिव के साथ, अगले 300 मिलियन (या 30 करोड़) भारतीयों को डिजिटल पेमेंट से जोड़ना और साथ ही हमारे देश के अंदरूनी इलाकों में एक्सेप्टेंस मैकेनिज्म को लागू करना बहुत मुश्किल होगा।"
डिजिटल पेमेंट को बढ़ावा देने के लिए सरकार ने यह अनिवार्य किया कि UPI ट्रांजैक्शन यूज़र्स के लिए मुफ्त रहें, और बदले में वह पेमेंट फर्मों को उन्हें सुविधाजनक बनाने के लिए होने वाले खर्चों की भरपाई करेगी।
PCI को उम्मीद थी, कि सरकारी इंसेंटिव 10,000 करोड़ रुपये से ज़्यादा होगा। इंडस्ट्री बॉडी ने बताया कि बढ़ते डिप्लॉयमेंट और सर्विसिंग लागत, साथ ही RBI कंप्लायंस लागत में बढ़ोतरी से फिनटेक कंपनियों पर काफी खर्च आता है।
ज़्यादातर पेमेंट कंपनियाँ ज़रूरी नहीं कि सब्सिडी या इंसेंटिव मांग रही हों, बल्कि मर्चेंट प्रतिष्ठानों पर ज़्यादा वैल्यू वाले पेमेंट पर MDR चाहती हैं, जो कम कीमत वाले ट्रांजैक्शन को क्रॉस-सब्सिडी दे सके।
PCI ने कहा "एकमात्र समाधान यह है, कि सरकार हमें सिर्फ़ उन व्यापारियों के लिए UPI P2M (पर्सन-टू-मर्चेंट) ट्रांजैक्शन पर 30 BPS का कम-नियंत्रित MDR चार्ज करने की अनुमति दे, जिनका टर्नओवर 20 लाख रुपये से ज़्यादा है।"
UPI देश का सबसे लोकप्रिय डिजिटल पेमेंट तरीका है, जो सभी ऑनलाइन ट्रांजैक्शन का लगभग 85 प्रतिशत आसान बनाता है।
भारत में लगभग छह करोड़ व्यापारी हैं, जो डिजिटल पेमेंट स्वीकार करते हैं, जिनमें से 90 प्रतिशत को RBI की परिभाषा के अनुसार छोटे व्यापारियों के रूप में वर्गीकृत किया गया है (टर्नओवर 20 लाख रुपये और उससे कम प्रति वर्ष), जबकि लगभग 50 लाख व्यापारियों को बड़े उद्यमों के रूप में वर्गीकृत किया गया है।
विश्वास पटेल ने कहा "रूपे डेबिट और UPI बड़े व्यापारियों के लिए MDR लागू करने से सर्विस प्रोवाइडर्स के लिए स्थायी मोनेटाइजेशन सुनिश्चित होगा, बिना जमीनी स्तर पर डिजिटल पेमेंट अपनाने में बाधा डाले, क्योंकि व्यापारी पहले से ही अलग-अलग पेमेंट सिस्टम के लिए MDR का भुगतान करते हैं।"
पेमेंट फर्मों के अनुसार किसी भी MDR के बावजूद UPI उपभोक्ताओं और व्यापारियों के बीच लोकप्रिय बना रहेगा। ज़्यादातर डिजिटल पेमेंट तरीके 75 BPS से 150 BPS के बीच MDR चार्ज करते हैं।